たくわん @taktak0073 Twitter profile

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たくわん

@taktak0073

2 months

資金繰りが厳しい法人から融資申込みがあった時、融資実行が出来なかった時の段取りが出来てない担当が多い。そのお金がなければどうなるか、ショートするなら他行含め代替案があるか、ないならその準備を含めスケジュールを組むまでが担当の仕事。

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たくわん

@taktak0073

1 year

契約取ってくるまで帰ってくるな！と上司から言われたら、本当に帰らないのが正解です。夜遅くなると、上司から電話がかかって来ます。ただその電話では帰ってはいけません。もう1先行きたいです！と伝え了解を頂きます。その面談が終わったと連絡すると、もう帰って来いと言われたら帰ります。

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たくわん

@taktak0073

1 year

ただ次の日も同じことを繰り返すので、実績なしで終わってしまった次の日は実績を作るように準備します。大事なのは頑張ってる姿勢と適度な実績です。この話はフィクションです。実在の人物や団体などとは関係ありません。

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たくわん

@taktak0073

1 year

今の生き残ってる上司でP系の指導をする人は、同じくP系の指導を受けてたりします。そんな上司に出会ったら、右から左に受け流すか、相談窓口に連絡しましょう。ただ密告すると喧嘩両成敗みたいな結果も見てきたので、私は受け流すことを選択すると思います。ただこの話はフィクションです。

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たくわん

@taktak0073

1 year

金融機関の若手職員さん向け。金融庁さんが、何も教えてくれない💩上司の代わりに、建設業、飲食業、小売業、卸売業、運送業の「業種別支援の着眼点」を教えてくれます。「業種別の経営改善支援の効率化に向けた委託調査」に係る最終報告書の公表について：金融庁

「業種別の経営改善支援の効率化に向けた委託調査」に係る最終報告書の公表について

www.fsa.go.jp

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たくわん

@taktak0073

1 year

@y9105seiji1 上司帰るんだw

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たくわん

@taktak0073

3 years

決算書を1分しか見れないなら、自分が見る順番。 1必要運転資金 2短期借入金 3有形固定資産 4長期借入金 5純資産 6営業利益 7当期利益 8減価償却 9有価証券 10役員報酬 11法人概況説明書 12別表2

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たくわん

@taktak0073

2 years

路線価調べる時に、国税庁の路線価検索を使うと時間がかかりイライラする方へ。一般社団法人資産評価システム研究センターが運営しているサイトを貼っときます。固定資産税路線価、相続税路線価、地価公示・地価調査など、いずれも地図から簡単に検索できます。

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たくわん

@taktak0073

10 months

決算書を1分しか見れないなら、自分が見る順番。 1別表ニ 2純資産 3有利子負債 4必要運転資金 5有形固定資産 5営業利益 6経常利益 7減価償却

たくわん

@taktak0073

3 years

決算書を1分しか見れないなら、自分が見る順番。 1必要運転資金 2短期借入金 3有形固定資産 4長期借入金 5純資産 6営業利益 7当期利益 8減価償却 9有価証券 10役員報酬 11法人概況説明書 12別表2

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たくわん

@taktak0073

2 years

新規先にて。 ①すごい商品いっぱいありますね、何個ぐらいあるんですか？ ②倉庫はここだけですか？ ③広いですね、在庫何ヶ月分くらい保管できるんですか？ ④素人なんで全く分からないんですが、1個いくらくらいするんですか？お客様は、年商と運転資金を計算されてるとは思われないですよね？

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たくわん

@taktak0073

2 years

固定資産�� ＝固定資産税評価額×1.4%(自治体によって違う) を知ってれば、逆算で固定資産税から評価額を把握出来ます(減税、猶予考慮せず。) 簡単に言うと年間固定資産税の約70倍(年間固定資産税/1.4%)が、固定資産税評価額です。私は、口座引落や納税を預かったらその税金額に注目してます。

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たくわん

@taktak0073

2 years

決算書から代表者の性格を想定し提案方法を考える。 ○現預金比率が異様に高い会社基本的には業歴が長く、事業基盤がしっかりしてる会社に多い。代表者は、創業者ではなく、二代目以降だったりする。新しいことに挑戦しなくてもお金を稼ぐ方法を先に覚えてしまっており、変化を嫌うタイプが多い。

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たくわん

@taktak0073

2 years

毎月すごい退職者がいる。このままのペースでいなくなると1年後の営業は3年目未満ばかりになりそうな予感。以前は先輩にお世話になってるからとか人的繋がりで会社に残ってた人もいた気もするが、その先輩も積極的に辞めてく状況。会社に残る理由が薄くなってるのかな。

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たくわん

@taktak0073

2 years

決算書類で営業に使えそうなのに意外と見てない人が多い資料 ①法人概況説明書 ②別表 ③固定資産台帳

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たくわん

@taktak0073

1 year

コンサルさんがお客様の代わりに、今ある借入(運転資金、協会中心)をプロパー1本10年で出せ、設備資金(投資効果なし)も出せ、他行で全額借り換えるぞ、とか言ってきた。大幅債務超過。あなたの高圧的な対応で他行借換してもらおうって方向になってるよ。既に1行断られたみたいだけど頑張って下さい。

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たくわん

@taktak0073

3 years

「他行からはこれくらい金利で提案来てるよ」って言われたので、「うちはその倍くらいが基準です」とその場で提案する気がないことを伝えた。条件が良ければ借りてあげるみたいなお客様に融資する時代は、もう自分の中で終わりました。そういうお客様に合う金融機関と取引してもらって下さい。

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たくわん

@taktak0073

1 year

誤すると→正して

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たくわん

@taktak0073

2 years

上司から言われたが、従わなかった指示。・1日10件訪問・毎日何でもいいから実績出せ・朝9時から16時迄営業・毎月1回の全先訪問・ある商品の全先提案預金集めが仕事だった時代に生きた方が言いがち。

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たくわん

@taktak0073

7 months

新入社員の方へ。最初は心配なことが多いかも知れないけど大丈夫👍 私は大学時代廃人ギャンブラーでした。銀行に内定出た時周りからは「自分の金も管理出来ない奴が銀行行くのかよ笑」とか言われました。 1年目の私がやったこと・ひたすら先輩から教わったことをメモ・記憶には限界あるからコピー

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たくわん

@taktak0073

1 year

営業未経験者が、また私の部下になった。この1年で3人目。教育してもう1人でやれるかなぁって時に異動が出る。異動先で嫌な上司に巡り合って辞めてしまう。辞めてく方が多いから、新卒を大量に採用する。で2年目、3年目が営業配属になる。すると冒頭の事象が発生する。

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たくわん

@taktak0073

11 months

決算書の別表を全く見てない人向け。決算書の別表五(二)を確認して下さい。延滞金の欄に数字が入ってたら‥ ＊特別な理由がある方もいらっしゃいます。

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たくわん

@taktak0073

1 year

「売上高が前年比ですごい上がってますね〜」と(褒めたつもりで)伝えたら、苦笑されたガソリンスタンド経営者。「我々の業界は、売上高で見ない方が良いです。粗利益です。」業界のことを教えてもらった、恥ずかしい思い出。何気ない一言で、こいつ分かってないなと思われることもある。

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たくわん

@taktak0073

10 months

銀行員向け。金融庁の企業アンケート調査結果より抜粋。Ｑ金融機関から受けたいサービスは何ですか？ 1位取引先・販売先の紹介 54.9% 2位各種支援制度の紹介や申請の支援 49.6% 3位業務効率化(IT化・デジタル化)による支援 29.5%

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たくわん

@taktak0073

1 year

銀行営業のステップ。 ①プロダクト営業で銀行内のサービスを知る。 ②自社サービスの大半提供できるようになる。 ③得意なテーマを作る。運用、保険、承継、ファイナンス、DX、SDGs等、何でもOK。 ④自社だけでなく他社のサービスも知る。お客様目線で自社サービスが最適なものかどうかを知る。

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たくわん

@taktak0073

5 months

「昇格って評価されてなくて早く追い出す為にさせてることもあるよ。。」と聞いた時の私。

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たくわん

@taktak0073

2 years

入社時同じ店に配属された同期の女性から内線。「たくわん、私辞めるの」前話したのは、いつだろう。10年以上前か。お互い覚えてなかった。「相変わらず元気そうだね笑。○支店に同期5人いたのに、たくわんだけになっちゃったなって思って電話した」

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たくわん

@taktak0073

2 years

財務分析した結果を営業に使うことはあまりないですが、バランスの悪さに違和感を感じ、ヒアリングした結果、潜在ニーズを掴める事例がたまにありますので簡単に紹介します。どちらも有形固定資産と売上のバランスを見て提案してます。 ①業績が悪い先 ②業績が良い先

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たくわん

@taktak0073

2 months

業績厳しい法人の代表者が、銀行担当者にマックの割引券を無理矢理渡してきた。担当者は嫌な予感がしたので断ると、怒ってきたので仕方なくもらうことに。しばらく経ってから融資申し込みがありそれを断ったら、割引券を渡したことを会社にバラすと脅された事案があったとか。

たまちゃん2 ＠銀行

@tamachanbank2

2 months

キャバクラ接待を受けたくらいじゃ、職場でゲロっても譴責程度だから甘い。風俗、愛人をあてがうなどして沈めれば、企業と行員は一連托生。誰かにバレるまでデスロードを突き進めます👍

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たくわん

@taktak0073

2 years

「お客様と何を話していいか分かりません」若い営業担当からよく質問される。大まかな流れは ①会社を知る ②業界の課題を探る ③仮説を立てる ④ヒアリング ⑤具体的なニーズ聴取 ⑥提案という感じ。

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たくわん

@taktak0073

1 year

稟議書が書けません問題。最近思うのは、銀行の営業担当はきちんと融資審査を学ぶのが良い。それか事前に融資上席に担当先の融資方針を聞くなりしてから訪問すべきと思う。論点が明確になってないから交渉出来ない、そりゃ稟議書も書けない。書けないのは知らないことが問題かも。

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たくわん

@taktak0073

2 years

業界の経営指標を知りたい方は、日本政策金融公庫のHPで見れる。これが無料で見れるのは素晴らしい。金融機関であれば恐らくTKCのBASTで見れるが、BAST自体知らない役席の方が多い気がするので参考まで。日本政策金融公庫

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たくわん

@taktak0073

2 years

この会社って何業？何売ってるの？製造してるの？加工は？販売エリアは？拠点は？何で利益率高いの？低いの？後継者いる？事業譲渡は？新事業とか考えてるの？キーマンは誰なの？運用好きな人？節税関心高い人？金利で銀行選ぶ人？決算書だけでは分からない。

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たくわん

@taktak0073

8 months

異動になり新たな店で働くことになった。一人夜遅く残る若手がいたので「何してるの？」と話しかける。月内実行の融資の稟議書を作成してた。いっぱい書いてたが大半はいらない情報だった。全部消してとは、初めて話したのと、かわいそうだったから言えなかった。育ててないからこうなるんだよな。。

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たくわん

@taktak0073

3 months

「定期預金を毎日取ってこい！」高い金利の借金をさせて下さいってお願いするなんて意味分からない。。納得出来ない私。日次管理表が朝と夕毎日回覧。営業の先輩達は毎日定期預金を獲得してくる。私は無視。3週間ぐらいゼロ記録を続けてた頃、私の実績欄を上司が赤ペンで「ゼロ」と強調してきた。

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たくわん

@taktak0073

3 years

15年近く営業をやってるけど、毎年仕事の難易度は高くなってる印象です。だから若手営業担当は誇っていいです。偉そうに指導してる上司の若い頃よりきっと立派ですよ。諦めることは簡単です。期末しんどいですが、淡々とやれることをやるだけです、共に頑張りましょう！

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たくわん

@taktak0073

1 month

同じ店舗の若手社員は、皆他社でNISA口座を開設してる。若手社員は「当然でしょ」みたいな空気出してるし、先輩社員は「まぁ良いんだけどさ」みたいな感じ。この距離感はなかなか埋まることはないんだろうな。

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たくわん

@taktak0073

1 year

新入社員の時に住宅ローン購入物件を第三者賃貸してる人に出会った。上司に相談したら「全額返してと伝えて、お金ないと言われたら物件売却してと伝えて」と簡単なことのように言うのでそのまま伝えたら、予想以上の抵抗にあった。すぐに業者から電話がきたりしたけど、

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たくわん

@taktak0073

11 months

小一次男が、折り紙屋を開業。社長は次男、副社長が長男。加工は全て自社で対応。原価は折り紙1枚1円と低コストの仕入れを実現。販路は、両親及び祖父母、強固な取引関係あり。商品はオーダーメイドで、社長が培った経験を活かし新商品を直接開発する等、企画力を有す。

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たくわん

@taktak0073

1 year

ゼロゼロ融資全盛の頃に営業担当になった若手から「我々世代は、銀行融資が何か分からないまま育っており、稟議書の書き方が分からない」と言われたことがある。確かにそうなるのは仕方ない。年次だけでなく当人の職務経験を踏まえたアドバイスが必要だなと。

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たくわん

@taktak0073

2 years

期末のお願い営業は、期末前の6ヵ月の活動内容を問われている。

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たくわん

@taktak0073

10 months

メインA行ではなく、Ｂ行、C行でコロナ資金調達。赤字が続き、無利子期間が終わる前にD行で伴走支援保証で調達。Ｂ行、C行の無利子融資の返済開始。財源なく借換で元金据置依頼。協会回答、D行調達により借換不可。損益は以前より悪化、借入も増え、債務超過に転じてる。誰も音頭をとる様子なし。

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たくわん

@taktak0073

2 years

分かった！ミスが起きる度に生産性を下げるルール作りをする人がいるから生産性上がらないんだ！

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たくわん

@taktak0073

11 months

最近知らない担当がいましたので注意喚起です。保証協会の申込書に納税確認欄があると思いますが、金融機関の担当者が適当に滞納なしにチェックした場合、代弁否認になる可能性があります。自分の身を守るという意味で確認した方が良いです。

たくわん

@taktak0073

11 months

決算書の別表を全く見てない人向け。決算書の別表五(二)を確認して下さい。延滞金の欄に数字が入ってたら‥ ＊特別な理由がある方もいらっしゃいます。

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たくわん

@taktak0073

1 year

銀行の営業担当が、お客様の決算書を見て、「CFと借入返済のバランスが悪い」って話してるのを聞くと、金融機関の貸し方も悪いとは思ってないのかな、と個人的に気になる。散々CFを見ずに融資をしまくって、完全に回らなくなる一歩手前で、フィーをもらって一本化みたいな流れは好きではない。

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たくわん

@taktak0073

2 years

期末のプレッシャーに負けて、ルールを破り、成約。その後発覚し、コンプライアンス事案。罰は重く、大変な目にあう。そんな不幸な人を何人も見てきました。ルール破りで怒られるより、数字出来なくて怒られる方がよっぽど良いと思います。期末まであと少し。ルールを守った中で頑張りましょう。

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たくわん

@taktak0073

2 years

バンクミーティングの最後の質問タイムで、とある地銀さんが意味不明な質問をして、複数の金融機関からフルボッコにされてるのを見たトラウマから、以降参加しても生きる屍のように存在感を消しまくってます。

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たくわん

@taktak0073

3 years

内部事務を営業に変えていく動きが活発化。経営陣の狙いもあると思うが、事務しかやりたくない方は辞めていく。内部人員削減でパートさんの負担増になってると感じる。パートさんに辞められたら、店舗運営自体出来なくなる。そこらへんを現場にいない方は理解されてない気がする。崩壊寸前だと思う。

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たくわん

@taktak0073

2 years

とある税理士法人さんとの話。「銀行さんが、中途半端な事業承継対策とかやるから、その後困ったと相談がよくくるんですよ。適当なスキームで、やりっぱなしなんですよね。まぁそのおかげでうちは仕事が頂けてるんですが笑」

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たくわん

@taktak0073

1 month

短プラ推移は2006年8月頃から語れるぐらいで良いかなと。短プラ推移を覚えるのは簡単なはず。主要行の短プラ推移は下記参照。

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たくわん

@taktak0073

7 months

資格の勉強はするけど、仕事の勉強はしない人が多い。少し仕事の勉強するだけで差別化出来るのにその熱量を持ってる人も少ない。営業なんかはそのちょっとした差だけで成果が変わったりすると思う。その努力すらしようとしないのに、数字出来ないですって悩んだってそんなの当たり(文字数制限

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たくわん

@taktak0073

10 months

法人代表者が担当の対応にキレてしまい「担当を変えろ！」と言ったものの、その子が1番マシだったから担当を変えることが出来なかったと聞いて、人員の大量流出の闇を感じた。

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たくわん

@taktak0073

3 years

毎月1回の営業統括者会議。エリアトップから言われた言葉。詰めるのは簡単。それで取った表彰に価値はない。詰める方法ではなく、部下が主体的に活動する職場作りを君達に求めている。詰めるやり方より、もっと厳しいことを君達に求めてる。自分は上に詰められてるのに。。こういう方を偉くしたい。

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たくわん

@taktak0073

1 year

営業として期末を数十回経験した自身の主観だが、大事なのは期初と期末直前月。期初は戦略を練る。新たな目標は誰よりも早く動き、活動量と成果のバランスを体感する。期末直前月には大概の数字着地が見える状態にして、期末月は重要項目だけに注力出来る体制を作る。

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たくわん

@taktak0073

11 months

新入社員のトスアップである商品が成約したと報告を受ける。その話を聞いた人が皆「すご〜い」「ありがとう」って、店が感謝の言葉で溢れかえっていて良い光景だった😌嬉しそうに報告するその子の上司も、ちょい照れの新入社員も👍

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たくわん

@taktak0073

5 months

銀行の決算は見慣れない勘定科目が多く分かりにくい。恥ずかしながら知らない科目も多い。そのためか自社の決算を見ない人の方が見てる人より多い印象。今年は決算を見てみようかなと思う方は下記リンクへ✨ 全国銀行協会HP 「調査要項と勘定科目の説明」

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たくわん

@taktak0073

2 years

3月末にまた大量の退職者が出ると聞いた。このままのスピードで10年経ったら、誰もいなくなるんですが笑

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たくわん

@taktak0073

2 years

店にて部下「新規先で決算書もらいました！」私「お疲れ様！(決算見て)現金右肩で増えてるなぁ。。多分やってるな。一緒に行こう！」お客様の会社にて私　「社長、これ(現金)多分ですけどないですよね笑？」社長「そうこれはね、(略)」店にて私「(部下に)まぁ、お疲れ様！」

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たくわん

@taktak0073

3 years

金利引上げ、手数料の引上げ、新規手数料の導入、優遇条件の解消、全て現場交渉。銀行の理屈は理解してます。今の若い人は、そんな交渉もしながら、残業も出来ず、相談する相手も少なくなり、収益を今まで以上に求められ、歯を食いしばりながら戦ってることを銀行も理解して欲しい。

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たくわん

@taktak0073

1 year

銀行の目標の作り方。本部「融資残高は微増にして‥平均利率は下げといて‥倒産増えてるから引当増やしといて‥あ、すごい利益減っちゃうな‥人件費減らして‥手数料を増やしといて‥利率も残高も少し上げといて‥」本部「はいこれ目標ね！」現場「ヒィぃぃ😰」

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たくわん

@taktak0073

1 year

大きな案件が期内に入ることがほぼ確定した。銀行員人生の中で2番目に大きな収益。色々な人に感謝されたが、あまり達成感がない。ただただ安堵という感覚。入って数年くらいは、やった〜！って感じだったのに😥自分より部下の成果の方が嬉しかったりする。

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たくわん

@taktak0073

5 months

私が見てきた営業が出来る人の特性。 ○他者をリスペクト ○知的好奇心旺盛 ○人たらし ○タフな精神力社会人になる前にある程度身についてる人が多い印象。

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たくわん

@taktak0073

18 days

若手営業担当が設備資金の稟議の準備してたので資料を見ずに何点か質問。「恐らくその案件、現段階では審査通らないよ。融資の上席と一旦相談したら？」と伝える。コロナ全盛期、融資の資金使途は運転資金ばかり。設備資金は慣れの部分もある。経験が少ないなら諸先輩方の稟議を読むと良いかも。

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たくわん

@taktak0073

21 days

支店長になりたくない、これ以上偉くなりたくないという人が増えてる。

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たくわん

@taktak0073

1 year

15年前に7人(役席1名、社員5名、パート1名)でやってた融資業務を2名(正社員1名、パート1名)で回すという鬼畜プレイw

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たくわん

@taktak0073

7 months

1ヶ月TIBOR、気付いたら0.1%になってて少しびっくり🫢

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たくわん

@taktak0073

1 year

赤字続きで資金繰りが厳しい法人の担当となった。損益改善はなかなか進まず、代表者から法人への貸付金は膨らむ一方だった。代表者は高齢で後継者もいなかった。何回かお話ししたが、会社をもっと良くしたいという気持ちを感じることはなかった。

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たくわん

@taktak0073

1 year

部下が貰ってきた新規先の決算書。ん？と思い、一緒に行くことに。しばらく雑談した後に質問。私「決算書の現金ってあります？」 👨「そう、ないんだよね〜」私「ですよね。右肩上がりだったんで。」どうしてそうなったか、詳しい経緯を聞いた。以降その会社には行くことはなかった。

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たくわん

@taktak0073

11 months

以前アパレル業界で業績が厳しいお客様がいた。保証協会で無料で中小企業診断士との相談が受けられるサービスがあったので紹介。採算管理が不十分だとの仮定の中で取引先毎の売上利益を調査してもらう。お客様が大事だと考えてた取引先が赤字の主因だったことが判明。何より代表者が衝撃を受けていた。

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たくわん

@taktak0073

3 years

モンハンをやってる長男に、「パパが狩ってみたいモンスターは何？」って言われたので、「頭取」って答えといた。

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たくわん

@taktak0073

1 year

@Fiona89027086 稟議書の書き方とか読んでも正直役に立たなかった覚えがあります。 2年目の方だと貸出判断を勉強されると良いのかなと思います。確かこの本だった(私が買った時とデザインが全く違う)と思いますが、王道の考え方が学べるはずです。試し読みをしてみて下さい🙇‍♂️

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たくわん

@taktak0073

3 years

お客様「金利0.1%くらい大したことないじゃん下げてよ。」自分「うちは大したことないって思えないので、大したことないと思う社長が譲歩してもらわないと笑」お客様「間違えたわ笑」 -完-

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たくわん

@taktak0073

4 months

私は、部下から話しかけられた時は必ず手を止める、ということをマイルールにしてる。複数名の営業管理者に話したら意外と出来てないみたい。部下が話しやすい雰囲気作りってそんな小さなことから意識すると良いのかも。

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たくわん

@taktak0073

1 year

会社内線で名前に覚えがない後輩から連絡。後輩「覚えてますかね、私のこと？」私「パッと出てきません。」後輩「○○研修でご一緒した‥」私　「あぁ」 5年前くらいに、数ヶ月土日に集まる研修(大変だった)で一緒だった方だった。内容は「銀行を去ります」とのこと。

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たくわん

@taktak0073

1 year

最近お客様のところで他行担当者の話題が良く出る。・社名変更の届け出用紙をくれって言ったけど、ずっと持って来てくれない・代��者変更をして、謄本はいらないと言われ、何度も本当かと尋ねてもいらないとの回答、最終的にいると言われたそんな話今まで聞いたことない。多分やばい。

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たくわん

@taktak0073

2 years

辞める理由は聞かなかった。「銀行辞めるの流行ってるもんね笑？」と茶化す。「そう、ブームにのってみた笑」何となく分かる。この電話を切れば今後話すことはないだろう。辞めます報告は聞き慣れてるのに、不思議な感情が湧く。「お疲れ様でした🙇‍♂️」いつもよりそっと電話を切った。

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たくわん

@taktak0073

1 year

倒産件数が多くなってきてる。倒産した会社のレポートが毎日のように流れてくる。アラームボックスさんが「倒産可能性の高い業種ランキング」を公表してる。個人的に気にしてるのは運輸業。担当から見ても危険な香りがする案件は慎重に。

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たくわん

@taktak0073

1 year

@fortekaisyu 50件は大変だわ💦

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たくわん

@taktak0073

3 years

「成果＝訪問件数×成約率、お前の成約率が30%とすると‥」って上司がいて、はいはい、要は訪問しろってことね。とうざく思ったことがありますが、訪問件数は重要。成果に悩む方は、今までの自分の2倍の面談を目標にしても良いと思う。デスクで保険の勉強したり、運用状況見たりしても成果は出ない。

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たくわん

@taktak0073

8 months

妻と予定を共有する為に、TimeTreeというアプリをインストール。私が土日に仕事が入ることが多くなったので妻に「TimeTreeを入れて🙇‍♂️」と依頼。妻から「家族辞めたくなったら消すからね笑」と言われた。過去2回このアプリは削除されてる。離婚危機も教えてくれる有能なアプリ。

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たくわん

@taktak0073

5 months

15年前の手帳を見た。こんな訪問してたら数字は出来ないね、と自分で笑ってしまった。しかけを作る訪問が少なく、効率的な訪問が出来ていなかった。私は定期的に部下のスケジュールを確認する。訪問計画、スケジュールの立て方等、時間の使い方でほぼ成果は決まると思ってる。

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たくわん

@taktak0073

2 years

「アポですか。そうですね〜結構来週迄予定埋まってまして〜再来週のご予定はいかがです？」「え？借入？あ、今日の11時半頃なら調整出来るかもしれません。いかがです？」

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たくわん

@taktak0073

1 year

既存取引先へのアポを取る時に・提案したい内容を伝える・その中でお客様が関心持つ提案を絞る・必要な書類等の案内をする・訪問前にきちんと準備をする上記だけでも面談内容の質は高まると思います。

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たくわん

@taktak0073

11 months

手を離すスピードが大事。分からないことに遭遇した際、手を離すまで時間がかかる人は、トラブルメーカーになりやすいし、数字に苦労する傾向がある。初見で自分だけで正解に辿り着くことが出来るか否かを判断。出来ないなら自分より時給が高く、経験値がある人に相談。そこを意識するだけで変わる。

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たくわん

@taktak0073

3 years

「融資提案したいと思って来ましたが、この試算表見ると、むしろ返済したいですよね笑？」「そうなんです。たくわんさんは色々提案してくれるから、違う銀行を返済するかって経理と話してました。」プラスは無理でも、気を遣ってマイナスにしないでくれるお客様もいることに感謝しないといけない✨

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たくわん

@taktak0073

4 months

「メイン行で担保超過。何故ダメなんですか！？」会議で支店長に物申す同期。ボスは、社内検査で指摘されるのが嫌。今その金額のプロパー融資を出すと検査対象になる。だからダメなのだ。過去検査で痛い目に合ってるし、検査員で大嫌いな人がいるから、絶対にその人になんか指摘されたくないのだ。

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たくわん

@taktak0073

3 years

提案をＨＰで考える方法。本来なら決算書をじっくり分析して、提案を考えたいところですが、時間がない時や外回り中に、ＨＰを見て提案を考えなきゃいけない場面があります。そんな時にＨＰを見て提案を考える方法について以下に書いときます。他にもいい意見あったら是非教えて下さい。

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たくわん

@taktak0073

8 months

新入社員の日誌に「A先輩が丁寧に教えてくれたので分かりやすかったです」と書いてあった。嬉しかったのでAさんに感謝の気持ちを伝えた。ボスにも伝えたら、Aさんに「ありがとうね」って声かけていた。良い雰囲気じゃんか。ちょっとした心遣いで働きやすい職場になるんだけどね。。

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たくわん

@taktak0073

2 years

毎月のように人が辞める店が定期的に発生する。理由はパワハラ。人事は知ってるけど、毎回何もしない。人材育成って叫んでるけど虚しいだけ。辞めさせる人がいる限り育成しても…ってなっちゃう。人材流出をしない仕組みと、育成はセット。

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たくわん

@taktak0073

4 months

「銀行は数年で人事異動があるから嫌な上司ともすぐお別れ出来るから良い」と言われてきたが、十何年働いてきてそんな嫌な上司に出会ったことがない。そろそろ出会っても良い時期。

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たくわん

@taktak0073

1 year

よくある運用推進の会議。・どこでどんな提案を予定してるか・予定される収益はいくらか・その見込み度はどれくらいかそんな会議やったって役に立たない。そのお客様に何を提案するか一緒に考えた方が、若手には役に立つと思う。

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たくわん

@taktak0073

11 months

正直決算書を見てる時間は10年前と比べて圧倒的に減った。人員削減と格付自動化の影響も大きい。今後AI稟議普及でさらに決算書を読めない銀行員が増えるんだろうな。

ゼファー@銀行員

@zephyr_x

11 months

一番良くないのは、ろくに内容確認しないでバッグにしまう人ね。決算書読めないから、パッと見て気になるポイントを見つけて質問する、という事ができない人。持ち帰って、システムに入れてから、とか、上司に質問されてから、やっとお客様に連絡する人も、残念ながら結構いたりする。

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たくわん

@taktak0073

1 year

@mehrlicht_book これで上司が「そんなこと一切言ってませんよ」とか空気読めない方だったりしないですよねw

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たくわん

@taktak0073

2 years

銀行を辞めたいって思ってるわけではないんだけど、情報入手で動いてみるかとふと朝思い、エージェントと午後2社オンライン面談することになった。一応妻に話したら、「転職さんせ〜い」と軽いノリ。それを聞いた長男、「せめて近所のファミ○にしてよ。」

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たくわん

@taktak0073

7 months

銀行退職組の後輩(知らない方)と共通の知人を通じて飲んだ。銀行にいた時から勉強ばかりしてて、中小企業診断士、税理士の資格を取って近々独立する人がいた。何が幸せかは各々が決めることだけど、努力を続けることが出来る人は尊敬しかない。同じ職場の人間と飲むより楽しい。

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たくわん

@taktak0073

1 year

M&A事業者から銀行の支店に「現在または今後、会社の売却を考えていますか？」とメールが来た。「売却を考えてます。」と返信したらどんなことが起きるのだろうかと、ワクワクした。

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たくわん

@taktak0073

1 month

「自動的に金利引上げになる契約だから、顧客には連絡しなくても良い」とは個人的には思わない。私なら最低限電話するし、状況見て訪問して説明しにいく。電話1本のコストでしょ。

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たくわん

@taktak0073

3 years

明日(12月10日)与党が税制改正大綱の発表を予定してます。私は、来週お客様に情報提供の訪問を予定。関心事 ①贈与税相続税の一体改革 ②生命保険料控除の拡充同業他社は案内してないので差別化出来るはず。年末まで駆け抜けましょう！財務省税制改正のプロセス

税制改正のプロセスについて教えてください。 : 財務省

www.mof.go.jp

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たくわん

@taktak0073

1 month

期末まで約1ヶ月。役員にやりますと言う本部。本部にやりますと言う支店長。支店長にやりますと言う営業課長。営業課長にやりますと言う営業担当。期末前は劇場にいるみたい。役者と思って立ち回ると気持ちが少し楽になるかもしれませんね。心は病まない程度に頑張りましょう✨

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たくわん

@taktak0073

8 months

支店長が私の担当先に直接資金セールス。私が稟議書作成し回すと上司が「資金使途も返済方法もおかしい、返済財源もない！」と怒ってきたので「私だってこんな融資はしたくない。今私に言ったことをそのまま支店長にお伝えしたらいかがか！」と反論したら、上司が直してたので、銀行は良い会社です。

じこったねこばす

@funniest_catbus

8 months

あるとき上司からつめられて、「何食ったらそんな発想の人間になるんだ？！」と激昂されたので、「ネギなんか良いんじゃないでしょうか？」と口答えをし、余計怒られたのがこの私です。火にネギ油を注いでしまった事案です。それでもそこそこ出世コースにいられたので銀行はとてもいい会社でした。

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たくわん

@taktak0073

2 years

銀行から保険業界に転職を考えてる人は是非一度読んで欲しい。銀行で保険を販売してるから、保険業界に転職しても上手くやってけると思ってる人は多いんじゃないかな。あなたから買ってるのか、銀行にいるあなたから買ってるのか。

moja🧚‍♀️

@moja99758134

2 years

私が銀行を辞め保険屋に独立したころ、思いの外契約は上がらず、とにかく数字になることは何でもした。その中で銀行時代に融資を担当し社長と仲の良かった（頭の中では数字としてカウントしている）法人2社に営業に行った。A社（建設業）社長は訪問すると久しぶりの再会を大変に喜んでくれ→

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